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资管新规征求意见稿发布后，银监会相继发布了《商业银行委托贷款管理办法》和《关于规范银信类业务的通知》，对非标投资的业务形式和资金来源上进行了严格规定。“非非标”的存在客观上促进了金融机构盘活信贷资产，促进了其对实体支持。不过，在实际运作过程中，部分机构利用挂牌银登中心实现“不良资产”虚假出表，违背了银登中心、北金所通过将资产挂牌交易，加速流转以支持实体经济的初衷。（下转A02版）

通过改革组织结构和激励系统，破除门店和网店的双轨制，可以缓解冲突，在一定程度上实现线上线下的一体化。然而如果要彻底改变，需要破旧立新，在文化和技术上真正拥抱新零售，向平台型组织转型。（陈景秋系上海交通大学安泰经济与管理学院副教授，徐灵超系华特迪士尼（中国）有限公司费品电子商务部助理经理）

新京报记者 黄哲程责任编辑：祝加贝根据合作备忘录，法液空将成为中石化氢能公司的参股方之一。新京报讯（记者 林子）11月7日，中石化集团发布消息称，中国石化将成立氢能公司，致力于氢能技术研发及基础设施网络建设，引入国际领先的氢能企业作为战略投资者，联合打造氢能产业链和氢能经济生态圈。中石化称，氢能将成为其主动拥抱能源革命、积极布局战略新兴产业的重要方向。

即便是临近出团日期的，也未必就都是真正的尾单。这就要涉及到第二类产品，即以“尾单”名义出售的低价团、购物团。这些产品的特征是：价格低，但打开行程表就会发现，其中充斥着各种购物点和自费项目，有些还有年龄限制（过滤掉消费能力较低的老人和小孩）。这种团的“商业模式”是先通过低团费吸引游客，再通过购物、自费项目等赚回差价。这些产品无论离发团日期多近也不能算是尾单，因为其价格本来就是那么低。

而传统零售企业主要通过IT部门来连接业务部门和外部软硬件供应商，难以实现针对用户的个性化需求。而新零售企业的产品技术部要求团队主动融入和参与业务，从而发现业务中可改善的机会点，通过产品技术来帮助业务发展，因此也直接对接于客户需求。在营运总部，市场营销和客户体验服务的功能都会被加强；同时还增设了用户分析部，旨在基于线上线下的用户信息形成用户画像，以便形成更加个性化和针对性的营销方案。

但是莫慌！这并非监管首次窗口指导银行业“利润增速”了。今年5月，大家或许还记得当时银行业发生了一件大事：银保监会直管的国有银行和股份制银行将全部逾期90天以上贷款“一刀切”计入不良；属于地方银监局管理的地方法人银行则按各地实际情况，有些地方银行可以延期到明年达标。